Além do imóvel como garantia, o cliente pode escolher o índice de atualização dos juros no ‘home equity’
A Caixa Econômica Federal anunciou hoje (30) uma linha de crédito reformulada. Agora, o cliente pessoa física consegue obter empréstimo dando seu imóvel como garantia. Este tipo de transação é conhecida como home equity. Sendo assim, a principal vantagem desse negócio é que ele permite taxas de juros menores em comparação a outras linhas de crédito pessoal.
Este tipo de transação chega em um momento delicado da economia do Brasil, por conta da pandemia do novo coronavírus.
No mês de maio em diante, ainda era difícil de determinar os reais efeitos, sendo que o setor imobiliário foi bastante afetado, ao lado de outros ramos de atividade, como afirmou à época Ricardo K., CEO da RK Partners.
Linha de crédito com imóvel como garantia
Com as alterações, a instituição bancária prevê atingir R$ 40 milhões em crédito nesta modalidade. De acordo com dados do Banco Central, o volume de ações no Brasil hoje é de R$ 11 bilhões. Só a Caixa detém R$ 3,5 bilhões desse total, o que corresponde a 32%.
Sobre isso, o presidente da Caixa, Pedro Guimarães, afirma:
“Nossa expectativa é emprestar R $ 40 bilhões neste segmento, ou seja, aumentar em mais de uma vez. A redução dos juros fez com que esse segmento ficasse muito mais atraente – Ao contratar o empréstimo, o cliente pode optar pela atualização do crédito pela Taxa Referencial (TR, hoje zerada), IPCA ou Taxa Fixa. Imóveis residenciais ou comerciais podem ser oferecidos como garantia.”
Real Fácil Caixa
Na primeira etapa de reativação da linha de crédito, chamada de Real Fácil Caixa, ou instalado como garantia de reserva de ônus, ou seja, ele deve estar quitado. Já o prazo para pagamento será de até 15 anos, com valor máximo de financiamento de até 60% do valor do bem.
Valor das taxas
No entanto, as novas condições e taxas vão valer para novos contratos que passam a vigorar a partir da semana que vem, reforça Guimarães:
“A partir da segunda-feira, dia 3 de agosto, essa linha de crédito está valendo. São as menores taxas do mercado. Um ponto muito importante é que vamos oferecer como três opções: corrigidas pela Taxa de referência de interesse, pelo IPCA e pelos impostos físicos. Ou seja, obtenha todas as ofertas de crédito imobiliário.”
Amortização
Em relação ao sistema de amortização, também fica a critério do cliente. Portanto, ele pode optar entre o Sistema de Amortização Constante (SAC) ou o Preço da Tabela. Confira as taxas:
IPCA – taxa de 0,6% ao mês até um prazo de 15 anos com garantia de até 50% do valor do imóvel;
TR – taxa de 0,7% ao mês em um prazo de até 15 anos a 60% do valor do imóvel;
Taxa fixa – taxa a partir de 0,8% ao mês, num prazo até 15 anos com até 60% do valor do imóvel.
Como simular o crédito
Para realizar uma simulação de crédito dando seu imóvel como garantia, basta acessar o site da CEF. Lá é possível comparar os juros e as condições para o empréstimo, assim como as condições de acordo com o relacionamento do cliente com o banco, e ainda com as características selecionadas para a operação.
Na prática, em uma simulação realizada pelo banco, com um crédito de até R$ 150 mil, com prazo para pagamento de 15 anos (180 meses), pela tabela SAC, no modo TR TR mais juros de 0,90% ao mês (o maior previsto), a parcela ficaria em R$ 2.183,33 (sem incluir seguros e taxas).
Em contrapartida, ao simular um crédito de R$ 300 mil para quitar em dez anos (120 meses), pela tabela SAC, na modalidade TR mais juros de 0,70% ao mês (o menor previsto), o valor estimado seria de R$ 4.600 (sem seguros e taxas).
Todavia, Pedro Guimarães explica mais sobre as novas condições:
“Como novas condições têm como objetivo trazer maior atratividade do produto para o cliente. É uma excelente oportunidade para as famílias realizarem investimentos ou readequarem seu benefício de curto prazo, que possui juros mais altos.”
*Foto: Divulgação